个人住房循环贷款

1   个人住房循环贷款

　　个人住房循环贷款是指您在银行或其他金融机构已经申请个人住房贷款，以贷款所购住房设定最高额抵押，在约定额度和约定期限内多次申请、循环使用的个人贷款。下面，我们来了解一下个人住房循环贷款的申请条件。

1.1   个人住房循环贷款的几个好处

　　1、用款快捷

　　一次审批，有效期内随借随还，最高额度内单笔贷款经营行有权审批人直接审批，快捷方便；

　　2、利率优惠

　　因为循环使用，可实现短期贷款，长期使用，长期贷款，短期利率，循环额度内贷款，如装修等消费用途的可在基准利率基础上最高可下浮10%；

　　3、授信期限长

　　授信有效期最长可以是5年，有效期满后可继续申请；

　　4、单笔贷款期限长

　　单笔贷款到期日最长可能可达30 年。

1.2   个人住房循环贷款申请条件

　　1、循环贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括中国大陆公民以及符合政策要求的在中国大陆有居留权的港澳台自然人和外国人；

　　2、借款人年龄不超过60 周岁；

　　3、借款人信用状况良好；

　　4、借款人收入稳定，还款能力符合外部监管机构和总行要求；

　　5、借款人申请循环贷款时，抵押物既可为期房也可为现房。抵押物为期房的，借款人在循环额度内申请用款时，必须取得抵押物的房地产权利证书。

2   农行个人住房循环贷款

一次抵押，循环使用； 手续简便，可随时需要随时申请； 循环贷款既适用于首次向农业银行申请个人住房贷款的借款人（其中包括申请非交易转按贷款的借款人），也适用于已在农业银行办理个人住房贷款的借款人； 贷款适用范围更宽泛，您可用于购房、购车库（车位）和住房装修等。

2.1   申请条件

借款人年龄不超过60岁（共同借款人中有一方满足条件即可）； 借款人信用状况良好、收入稳定，还款能力符合农业银行要求； 抵押物为办理个人住房贷款购买的住房；与抵押物相对应的国有土地使用权已使用年限不超过20年； 借款人申请循环贷款时，抵押物既可为期房也可为现房。抵押物为期房的，借款人在最高贷款额度内第二次申请用款时，抵押物必须已取得房地产权利证书； 农业银行规定的其他条件。

2.2   贷款额度

个人住房循环贷款额度根据借款人还款能力和贷款用途综合确定, 循环贷款最高额度=住房抵押价值×抵押率

2.3   贷款期限

循环贷款期限按照贷款用途确定；在循环贷款额度内，所有贷款的最后到期日均不得超过《最高额个人住房抵押借款合同》中约定的最后到期日。

2.4   贷款利率

贷款用途为购房、车库（车位）的，贷款利率按照个人住房贷款有关规定执行；用于其他消费性支出的，贷款利率按照相关规定执行。

3   置换式个人住房贷款

以贷款50万，期限20年，利率以目前人民银行公布的房贷利率标准水平5.94%下浮30%后4.16%为例计算：选择等额本金还款，首月月供3816.67元，以后每月随本金减少月供也逐年递减。

选择等额本息还款，每月月供3072.22元首付比率一般情况下，一手房首付20%、二手房首付30%。第二套房首付款最低4成，贷款利率相当于基准利率1.1倍。对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

试用于一手和二手房，最长贷款年限为30年。
保险费: 客户自愿选择向保险公司投保,银行不收取保险费；律师费：银行不收取客户律师费。
优惠利率按照中央银行规定现行利率最多下浮30%,即现行利率×0.7=优惠利率。审批三至五个工作日即可。

所购二手房房龄一般不超过20年，对于北京三环以内的房产，房龄最长可至25年。提前7个工作日书面申请；贷款时限不足一年一般不受理提前还款，一年满后，提前还款额下限正常每月还款额的6倍；还款金额以整万元为基准，原则上每年之中不限提前还款的次数。

当您已经用自筹资金全额付款购买了商品住房并取得《房屋所有权证》不超过合理年限时，方可申请置换式个人住房贷款；置换式个人住房贷款目前暂只限于个人购买住房，不含个人自建房和个人商业用房。